por Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC) ……
oro o plata Cuenta de jubilación individual (IRA) Las estafas suelen estar dirigidas a trabajadores mayores y jubilados. Esto se debe a que normalmente tienen más dinero ahorrado en cuentas de jubilación calificadas que las personas más jóvenes. Los jubilados o las personas a punto de jubilarse suelen buscar un lugar seguro para almacenar sus activos con el fin de protegerlos para el futuro o incluso transmitirlos a sus herederos.
Sin embargo, el precio de los metales preciosos, como cualquier inversión, puede fluctuar, y las actividades fraudulentas como la sobreventa de valores, la inflación excesiva de los precios de los metales y el cobro excesivo de honorarios y comisiones pueden llevar a una situación en la que se priva a las personas mayores de sus ahorros para la jubilación en el momento en que es posible que no puedan volver a sus vidas. Trabaja o mantente a ti mismo de otras maneras. Durante los últimos 10 años, Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC) ha acusado a varias empresas de vender metales preciosos a precios excesivos a sus clientes, con un total de más de 500 millones de dólares en ventas fraudulentas.
Antes de considerar transferir su plan de jubilación a una IRA dorada o plateada, considere estas 10 preguntas.
¿Debería aceptar un comerciante de metales preciosos que le haga una oferta atractiva por teléfono o por correo electrónico?
No. Nunca responda a llamadas en frío, correos electrónicos no solicitados o no solicitados, comerciales nocturnos o publirreportajes, publicaciones en redes sociales o vendedores emergentes que venden en eventos públicos o solicitan visitas a domicilio. Todas estas son tácticas comunes utilizadas por los estafadores.
¿Cómo encuentro un distribuidor de confianza?
Comience con un distribuidor bien establecido en su área local. Los minoristas de metales no están regulados a nivel federal. Para saber si un distribuidor tiene un historial de quejas, consulte con su organización de consumidores local y con el fiscal general o el regulador de valores de su estado. Cuando compre en línea, verifique la dirección del distribuidor y el horario de atención, y busque en línea el nombre del propietario o vendedor para detectar quejas o cargos penales anteriores.
¿El vendedor de metales preciosos es un asesor registrado en comercio de materias primas o un profesional de inversiones?
En la mayoría de los casos, el vendedor de metales preciosos que intenta convencerlo de que reinvierta sus ahorros para la jubilación no tiene experiencia profesional y no está calificado para brindar asesoramiento comercial, de inversiones o fiscal. En la mayoría de los casos, son vendedores telefónicos de sala de calderas, capacitados, ensayados e incentivados para separar a los clientes de su dinero.
Es posible que estos operadores primero lo llamen para determinar su interés en comprar. Podemos ofrecer obsequios u ofertas por tiempo limitado. Luego, es posible que lo entreguen a un «comerciante líder» o a un experto especial que trabajará con usted individualmente. Si alguien intenta convencerlo para que compre o le sugiere qué debe comprar, cuánto oro o plata comprar y cuándo debe comprarlo, es un consejo y no debe enviarlo a la CFTC, SEC, FINRA o al estado. Es posible que deba registrarse ante una autoridad reguladora (enlace arriba). Pregunte directamente para saber si están registrados y también consulte su historial disciplinario. Si está registrado, esta información está disponible en la autoridad reguladora.
¿Qué es una IRA de oro?
Los distribuidores utilizan la etiqueta «Gold IRA» para: Cuenta de jubilación individual autodirigida (SDIRA) Quiere que los trabajadores mayores o los jubilados utilicen sus ahorros de jubilación para comprar lingotes de oro o plata.El dinero se puede transferir desde 401(k) u otras cuentas de jubilación a SDIRA sin penalización. Sin embargo, una vez que pones ese efectivo en tu SDIRA, estás solo (es decir, voluntario parte). Ya no hay fideicomisarios ni asesores que ayuden a prevenir malas inversiones. Por favor lea las siguientes recomendaciones. SEGUNDO, Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)y el Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA) Obtenga más información sobre SDIRA aquí.
Si está jubilado o a punto de jubilarse y desea preservar sus activos, es posible que desee renovar su cuenta de jubilación existente y comprar grandes cantidades de lingotes, lo que puede ser costoso y puede que no tenga sentido pagar tarifas de administración. En algunos casos, a las víctimas de fraude de cuentas IRA de oro o plata se les agotaron entre un tercio y la mitad de sus ahorros debido a los márgenes, tarifas y cargos de los estafadores.
Las reglas del IRS con respecto a las reinversiones y las IRA autodirigidas son complejas y los errores pueden ser costosos o hacer que la cuenta pierda su estado de impuestos diferidos. Si está considerando realizar cambios significativos en su plan de jubilación con ventajas fiscales, considere consultar con un profesional fiscal o un asesor financiero para evitar pagar impuestos y multas adicionales. Para obtener más información sobre la tributación de los planes de jubilación, visite: I.R.S..
¿Cuál es el precio al contado?
Este es un precio en efectivo para la entrega inmediata del metal físico y debería estar fácilmente disponible a través de proveedores de cotizaciones y noticias financieras.de precio de contado Expresado en dólares por onza troy. Al comparar precios de monedas o lingotes específicos, compare siempre el peso real con el precio. Por ejemplo, si el precio al contado actual es de $2000, una moneda de 0,5 onzas vale $1000 más el margen de beneficio o «prima» del distribuidor.
¿Qué es un diferencial?
Los comerciantes siempre venden metal. encima de eso Recompra a precio spot Bajo precio de contado. La diferencia entre los precios de compra y venta del distribuidor se conoce como diferencial del distribuidor. Cada distribuidor establece sus propios diferenciales, por lo que vale la pena comparar precios. Algunos distribuidores fraudulentos cobrarán diferenciales del 300% o más, mientras que otros pueden cobrar diferenciales inferiores al 20%.
Cuanto mayor sea el diferencial u otros costos comerciales o costos continuos, mayor deberá ser el precio al contado para obtener ganancias. Si el diferencial es demasiado alto, como en la mayoría de las estafas, es imposible obtener ganancias comprando plata u oro. En un caso, un cliente reinvirtió una cuenta IRA de $300,000 y el comerciante supuestamente tomó $150,000 en honorarios y comisiones.
¿Qué tarifas y cargos me cobrarán?
Solicite todas las tarifas, costos, cargos y precios minoristas acordados por escrito antes de firmar un contrato de venta o entregar dinero. Además, haga lo siguiente:
- Multiplique el peso del oro, la plata u otro metal precioso que esté considerando comprar por el precio al contado actual y compare este número con el precio minorista que le cobrarán.
- Pregúnteles cuánto recibirían si tuvieran que vender el metal mañana. ¿Cuál es el precio de compra del distribuidor?
- Pregúntele al vendedor por teléfono, al «comerciante principal» o a cualquier otra persona con la que hable cómo se les compensará. ¿Las comisiones y comisiones están incluidas en el diferencial?
- Pregunte cómo gana dinero la empresa, especialmente si parece estar regalando metales preciosos u otros obsequios costosos.
Si no puede obtener la tarifa por escrito antes de comprar, eso es una señal de alerta.
¿Qué otros costos debo considerar al comprar oro o plata?
Otros costos potenciales incluyen tarifas de almacenamiento, primas de seguros, tarifas administrativas y posibles impuestos y multas adicionales si retira fondos de una cuenta de jubilación calificada. Algunos comerciantes fraudulentos cobran tarifas de almacenamiento y tarifas de seguro por metales que no existen. Los metales en una IRA autodirigida deben estar en manos del fiduciario o custodio de la IRA. El custodio proporciona al titular de la cuenta un estado de cuenta IRA que muestra el valor «fundido» del metal, o el peso total del lingote multiplicado por el precio al contado del metal. Revise cuidadosamente su estado de cuenta SDIRA para asegurarse de haber recibido todos los lingotes que pagó o de que no pagó de más. Los custodios de IRA también cobran tarifas por sus servicios, pero las tarifas de las IRA autodirigidas suelen ser más altas que las de las IRA dirigidas.
¿Cuál es la diferencia entre lingotes, monedas o semimonedas?
Las monedas o lingotes de oro comparten pureza y peso de grado de inversión. «Numismática» significa que la moneda es rara o coleccionable. «Semimonetismo» es un término acuñado por la industria que en realidad no tiene ningún significado especial. Aunque estas monedas se venden como objetos de colección, normalmente no son raras y no tienen valor adicional. En todo caso, puede ser menos líquido (difícil de vender) que el lingote. Los estafadores pueden afirmar que venden monedas numismáticas o cuasi numismáticas que son «más valiosas para los coleccionistas» para justificar diferenciales inflados. Sólo ciertos tipos de lingotes se pueden almacenar en una IRA. Si alguien intenta cobrarle más por monedas coleccionables o «seminumismáticas», puede que se trate de una estafa.
Vea otras mentiras que suelen decir algunos distribuidores de cuentas IRA de oro.
¿Existen otras formas de poseer metales preciosos?
También hay productos financieros como las materias primas. Productos negociados en bolsa (ETP) o fraude de pool de bienes.
Si sospecha de fraude
Si sospecha que se ha visto afectado por una estafa o conoce a un distribuidor fraudulento, envíe una información de denuncia o una queja sobre actividad fraudulenta a: CFTC.gov/quejas. También puede denunciar un posible fraude de valores a FINRA. Enviar una sugerencia formulario o comuníquese con su autoridad reguladora local o estatal local. Las personas mayores que tengan preguntas o inquietudes sobre sus cuentas de inversión también pueden llamar al siguiente número: Línea de ayuda para personas mayores de FINRA Securities 844-57-AYUDA (844-574-3577).
Para obtener más consejos sobre cómo comprar e invertir oro y plata de manera inteligente y evitar estafas, visite cftc.gov y finra.org.
* * *
Contenido de calidad